سرویس «استعلام تسهیلات جاری حقوقی» در دسته تسهیلات و اعتبارسنجی فینوتک، تسهیلات جاری یک شخص حقوقی در همه بانکها را برمیگرداند؛ شامل نام و شناسه حقوقی، مجموع مبلغ تسهیلات، مانده بدهی، مانده معوق و مشکوکالوصول، نشانه بدحسابی و فهرست تسهیلات. با این سرویس میتوانید پیش از اعطای اعتبار به یک شرکت، تامین مالی زنجیره تامین یا امضای قرارداد فروش مدتدار، بار تعهد بانکی طرف مقابل را ببینید.
استعلام تسهیلات جاری حقوقی چه مشکلی را حل میکند؟
ارزیابی اعتباری یک شرکت معمولاً با پروندهای از صورتهای مالی، اظهارنامه و گواهیهای بانکی شروع میشود که مدیرمالی طرف مقابل باید جمع کند. این مدارک هم دیر میرسند و هم تصویری از گذشته میدهند: صورت مالی مربوط به سال گذشته است و گواهی بانکی تنها یک بانک را پوشش میدهد. برای واحد اعتباری که باید درباره سقف فروش مدتدار یا تخصیص خط اعتباری تصمیم بگیرد، پرسش اصلی بیپاسخ میماند: این شرکت همین حالا چقدر به شبکه بانکی بدهکار است و آیا اقساطش را سر وقت پرداخت میکند.
این سرویس همان پرسش را با یک فراخوانی پاسخ میدهد. با شناسایی شخص حقوقی، تسهیلات جاری شرکت در همه بانکها یکجا برمیگردد و مانده جاری از مانده معوق و مشکوکالوصول تفکیک میشود. بازگشت شناسه حقوقی در پاسخ کمک میکند نتیجه را با پرونده همان شرکت در سامانه خود گره بزنید و بین شرکتهای همنام اشتباه نکنید. خروجی میتواند مستقیم سقف اعتبار فروش، شرط وثیقه یا نیاز به ضمانتنامه را در قاعدههای شما تعیین کند.
کاربردهای استعلام تسهیلات جاری حقوقی
- فروش مدتدار و اعتبار تجاری بین بنگاهها — پیش از تخصیص خط اعتباری به یک مشتری سازمانی، بدهی بانکی جاری او سنجیده میشود.
- تامین مالی زنجیره تامین — وضعیت تعهدات تامینکننده یا توزیعکننده پیش از پیشخرید و تنزیل مطالبات بررسی میشود.
- لیزینگ سازمانی و اجاره تجهیزات — بار اقساط جاری شرکت متقاضی در تعیین مبلغ پیشپرداخت و مدت قرارداد وارد میشود.
- پذیرش شرکت بهعنوان ضامن — وقتی یک شخص حقوقی قرار است تعهد دیگری را تضمین کند، ظرفیت باقیمانده او سنجیده میشود.
- صدور ضمانتنامه و پوشش اعتباری — پرونده ریسک شرکت متقاضی با تصویر تعهدات بانکی او کامل میشود.
- پایش دورهای مشتریان سازمانی فعال — رشد ناگهانی بدهی یا پیدا شدن مانده معوق در طرف حسابهای جاری زودتر دیده میشود.
مزایای استعلام تسهیلات جاری حقوقی
- تمرکز بر شخص حقوقی — پاسخ به پرونده شرکت گره میخورد و شناسه حقوقی در کنار نام بازگردانده میشود.
- پوشش همه بانکها در یک پاسخ — نیازی به جمعآوری گواهی از هر بانک بهصورت جداگانه نیست.
- جداسازی بدهی سالم از معوق — مانده معوق و مشکوکالوصول جدا از مانده کل دیده میشود و کیفیت بدهی قابل امتیازدهی است.
- مناسب بررسی پشتصحنه — چون با توکن Client Credential کار میکند، در فرآیندهای دستهای و بازبینی دورهای پرتفوی قابل اجراست.
- خروجی آماده اتصال به موتور تصمیم — پاسخ ساختیافته است و در قاعدههای تخصیص سقف یا هشدار ریسک به کار میرود.
چه چیزی از استعلام تسهیلات جاری حقوقی دریافت میکنید؟
جزئیات ورودی، خروجی و نمونه پاسخ در مستندات فنی آمده است.
جریان کار استعلام تسهیلات جاری حقوقی
- ۱. گرفتن توکن — با اسکوپ
credit:facility-inquiry-legal:getتوکن Client Credential بگیرید. - ۲. ارسال شناسایی شخص حقوقی — شناسه شرکت را طبق مستندات فنی همراه یک
trackIdیکتا بفرستید. - ۳. خواندن پاسخ — نام و شناسه حقوقی، مجموع تسهیلات، مانده بدهی، مانده معوق و مشکوکالوصول و فهرست تسهیلات را بردارید.
- ۴. اعمال قاعده اعتباری — سقف فروش مدتدار یا خط اعتباری را بر اساس نسبت مانده معوق و وجود بدحسابی تعیین کنید.
- ۵. بایگانی برای ممیزی — نتیجه و
trackIdرا در پرونده شرکت ذخیره کنید تا تصمیم اعتباری قابل دفاع بماند.
نحوه شروع استعلام تسهیلات جاری حقوقی
این سرویس با رویکرد Client Credential (بدون رضایت پیامکی) فراخوانی میشود. اسکوپ مورد نیاز: credit:facility-inquiry-legal:get. ابتدا کلاینت بسازید و توکن بگیرید: راهنمای شروع. سپس از مستندات فنی برای پیادهسازی استفاده کنید.
محدودیتها و نکات استعلام تسهیلات جاری حقوقی
- این نسخه برای اشخاص حقوقی است؛ برای متقاضی حقیقی از استعلام تسهیلات استفاده کنید.
- شناسه ورودی را بدون فاصله و کاراکتر اضافه بفرستید و آن را با شناسه ثبتشده در پرونده شرکت تطبیق دهید.
- تعهد یک گروه شرکتی در این پاسخ جمع نمیشود؛ اگر با هلدینگ یا شرکتهای وابسته کار میکنید، برای هر شخص حقوقی جداگانه استعلام بگیرید.
- نتیجه، وضعیت همان لحظه است؛ برای تمدید سالانه یا افزایش سقف، استعلام تازه بگیرید.
- برای هر فراخوانی
trackIdیکتا بفرستید تا سوابق استعلام در ممیزی داخلی قابل ردیابی باشد. - اطلاعات مالی طرف حساب را فقط برای همان تصمیم اعتباری نگه دارید و دسترسی به آن را محدود کنید.
سوالات متداول استعلام تسهیلات جاری حقوقی
استعلام تسهیلات جاری حقوقی چیست؟
سرویسی است که تسهیلات جاری یک شخص حقوقی در همه بانکها را بهصورت داده ساختیافته برمیگرداند تا در تصمیمهای اعتباری درباره شرکتها استفاده شود.
تفاوت آن با نسخه حقیقی چیست؟
نسخه حقیقی برای افراد است و با کد ملی کار میکند؛ این نسخه برای شرکتها است و شناسه حقوقی را هم در پاسخ برمیگرداند. برای اشخاص حقیقی استعلام تسهیلات را ببینید.
آیا نسخهای با تایید پیامکی هم وجود دارد؟
استعلام پیامکی تسهیلات با توکن پیامکی فراخوانی میشود و برای جریانهایی است که رضایت صریح کاربر لازم است.
آیا این سرویس سابقه چک شرکت را هم میدهد؟
خیر. برای شرکتها، سابقه چک برگشتی در استعلام چک برگشتی حقوقی و وضعیت رنگ چک در استعلام وضعیت رنگ چک حقوقی بررسی میشود.
مستندات فنی این سرویس کجاست؟
صفحه مشخصات API شامل endpoint، پارامترها و نمونه پاسخ است.
چه نوع احراز هویتی لازم است؟
Grant type: client_credentials. جزئیات در راهنمای توکن.
آیا رضایت پیامکی کاربر لازم است؟
خیر. این سرویس با Client Credential و بدون رضایت پیامکی قابل فراخوانی است.
مستندات فنی استعلام تسهیلات جاری حقوقی
مشاهده مستندات فنی «استعلام تسهیلات جاری حقوقی» — endpoint، پارامترها، نمونه درخواست و پاسخ.
سرویسهای مرتبط با استعلام تسهیلات جاری حقوقی
- استعلام تسهیلات
- استعلام پیامکی تسهیلات
- استعلام چک برگشتی حقوقی
- گزارش اعتباری (مرحله ۲) — دریافت نتیجه
- گزارش اعتباری (مرحله ۱) — ثبت درخواست JSON
- گزارش اعتباری (مرحله ۱) — ثبت درخواست PDF
- استعلام وضعیت رنگ چک
- استعلام وضعیت رنگ چک حقوقی
- وثایق و تضامین ضمانت نامه
- سایر سرویسهای تسهیلات و اعتبارسنجی
- راهنمای توکن OAuth و Client Credential